क्या आप जानते हैं क्रेडिट स्कोर क्या है अगर नहीं जानते तो आज हम आपको इसी बारे में बताने जा रहे है कि  क्रेडिट स्कोर क्या है बहुत सारे लोग अपना व्यापार शुरू करने के लिए, घर खरीदने के लिए, कार खरीदने के लिए, बाइक खरीदने के लिए बैंक से लोन लेते हैं ऐसे मे कुछ लोगो को लोन आसानी से मिल जाता है कुछ लोगो को दिक्कत होती तो कुछ लोगो को लोन नहीं मिलता है। आपको बता दे कि किसी लोन को अप्प्रूव होने मे Credit Score का बहुत महत्व है।

क्रेडिट स्कोर क्या है

क्रेडिट स्कोर संख्याओं में आपके क्रेडिट इतिहास का एक सांख्यिकीय प्रतिनिधित्व है। यह आपके ऋण आवेदन की प्रारंभिक स्क्रीनिंग प्रक्रिया के हिस्से के रूप में संभावित ऋणदाता द्वारा जाँच की गई पहली चीजों में से एक है। भारत में क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड (CIBIL) को एक सटीक क्रेडिट स्कोर प्रदान करने के लिए सबसे विश्वसनीय स्रोत माना जाता है इसलिए इसे अक्सर आपके CIBIL स्कोर के रूप में संदर्भित किया जाता है। भारत में इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और CRIF हाई मार्क तीन अधिकृत क्रेडिट ब्यूरो में शामिल हैं।

आपका क्रेडिट स्कोर एक तीन-अंकीय संख्या है जो इस बात से संबंधित है कि आप ऋण चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं। बैंक और ऋणदाता इसका उपयोग यह तय करने के लिए करते हैं कि वे आपको क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए अनुमोदित करेंगे या नहीं। लेकिन क्या आप जानते हैं कि वास्तव में आपके पास एक से अधिक क्रेडिट स्कोर हैं

CIBIL स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है

यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है जिसका उपयोग ऋण संस्थानों द्वारा ऋण के लिए आवेदन करते समय आपकी क्रेडिट योग्यता की जांच करने के लिए किया जाता है।

क्रेडिट स्कोर कैसे बनाए जाते हैं

तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो – इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन – अपनी क्रेडिट रिपोर्ट बनाते हैं, जो कि वैंटेजकोर और FICO जैसे क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल आमतौर पर 300-850 तक के स्कोर के साथ आते हैं। क्रेडिट ब्यूरो आपके स्वयं के मालिकाना मॉडल के आधार पर आपके लिए स्कोर की गणना भी कर सकता है। आपके स्कोर आमतौर पर उन चीजों पर आधारित होते हैं जैसे आप कितनी बार समय पर भुगतान करते हैं और आपके पास कितने खाते हैं जो आपके पास अच्छी स्थिति में हैं। आपका स्कोर कभी भी आपकी दौड़, लिंग, धर्म, वैवाहिक स्थिति या राष्ट्रीय मूल जैसी व्यक्तिगत जानकारी का कारक नहीं होगा।

FICO Score Range

अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके लिए क्यों महत्वपूर्ण है

हम में से अधिकांश को अपने जीवन में किसी बिंदु पर ऋण की आवश्यकता होती है – यह एक नया घर खरीदने, एक नई कार या यहां तक कि एक नए व्यवसाय के वित्तपोषण के लिए भी हो सकता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर यह सुनिश्चित करेगा कि आपको किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से प्राप्त होने वाली धनराशि (ऋण) – आसान और लचीली शर्तों पर मिले, जो आप पर भारी अतिरिक्त बोझ न डालें। एक बुरा क्रेडिट स्कोर हालांकि इसके ठीक विपरीत होगा। प्रभावी रूप से किसी भी उम्मीद पर दरवाजा बंद करने से आपको उचित शर्तों पर ऋण मिल सकता है। केवल अच्छे पैसे प्रबंधन की रणनीति को अपनाने और किसी भी बकाया ऋण का भुगतान करने से दूरी को अच्छे से खराब होने से रोकना संभव है।

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है

आपके क्रेडिट स्कोर की गणना CIBIL जैसी स्वीकृत क्रेडिट सूचना कंपनी द्वारा की जाएगी। आपके वित्तीय इतिहास के उनके विश्लेषण के आधार पर, वे एक संख्यात्मक रेटिंग के साथ संभावित ऋणदाता प्रदान करेंगे। यह आमतौर पर तीन अंकों की संख्या होती है – जो प्रतिबिंबित करेगी कि आप उस कंपनी के लिए क्रेडिट जोखिम होने के मामले में कितने अच्छे (या बुरे) हैं जहां आपने ऋण के लिए आवेदन किया है। यह ऋण के लिए आपके द्वारा उधारदाताओं के लिए आपके क्रेडिट पात्रता के त्वरित संदर्भ बिंदु के रूप में काम करता है। जितना अधिक आप स्कोर करते हैं, कम ब्याज दर और लचीले पुनर्भुगतान शर्तों के साथ सभी तामझाम के साथ ऋण को जल्दी से स्वीकृत करने की आपकी संभावना बेहतर होती है।

अमीर बनने के लिए क्या करना चाहिए

क्रेडिट इतिहास- आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय आपके क्रेडिट इतिहास को सबसे अधिक वेटेज दिया जाता है। आपने अपने पिछले ऋण दायित्व को कैसे पूरा किया है, आपके क्रेडिट स्कोर की गणना में 30% का भार है।
क्रेडिट मिश्रण और अवधि- आपके क्रेडिट पोर्टफोलियो का कितना प्रतिशत सुरक्षित ऋण और असुरक्षित ऋण के साथ ऋण की अवधि के साथ आपके क्रेडिट स्कोर का 25% योगदान देगा।
क्रेडिट जोखिम- आपके द्वारा बकाया क्रेडिट की कुल राशि आपके क्रेडिट स्कोर का 25% तय करेगी।
अन्य कारक- बाकी कारकों जैसे कि क्रेडिट उपयोग, हाल ही में क्रेडिट व्यवहार आपके क्रेडिट स्कोर के बाकी 20% का योगदान देगा।

उच्च क्रेडिट स्कोर के लाभ

ऋण प्राप्त करने के लिए- जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपको ऋण देने से पहले आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करेगा। इसे करने का सबसे अच्छा तरीका आपके क्रेडिट स्कोर की जाँच करना है। CIBIL स्कोर ऋणदाता के लिए आपकी क्रेडिट योग्यता दर्शाता है। यदि आपके पास एक उच्च क्रेडिट स्कोर है, तो ऋणदाता आपको ऋण देने को सुरक्षित मानेंगे और आपकी चुकौती क्षमताओं का मूल्यांकन करने के बाद आपका ऋण आवेदन स्वीकार कर लिया जाएगा। लेकिन अगर आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है तो आपके ऋण आवेदन को बिलकुल खारिज कर दिया जाएगा भले ही आपके पास चुकाने की क्षमता हो।
ब्याज की कम दर पर ऋण प्राप्त करने के लिए- एक उच्च ऋण स्कोर आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने की स्थिति में कम दर पर ऋण प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है जहां ऋण पर ब्याज दर एक विस्तृत श्रृंखला में भिन्न होती है।
फास्ट डिस्बर्सल ऑफ लोन के लिए- एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको ऋण स्वीकृति प्राप्त करने में तेजी से मदद करेगा। तेजी से अनुमोदन का मतलब है कि ऋण संवितरण भी तेज होगा।

आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

विलंबित भुगतान और चूक- क्रेडिट स्कोर की गणना आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर की जाती है। हाल के दिनों (पिछले कुछ वर्षों में) में कोई चूक या देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा क्योंकि यह आपकी क्रेडिट योग्यता के बारे में नकारात्मक प्रभाव देता है।
उच्च उपयोग प्रतिशत- उपयोग प्रतिशत आपकी क्रेडिट सीमा के लिए आपके कुल बकाया ऋण का अनुपात है। यदि आप अपने ऋण को समय पर चुकाते हैं और आपका बकाया ऋण और क्रेडिट कार्ड का बैलेंस कम होता जा रहा है, तो आपका उपयोग प्रतिशत भी घट जाएगा। यह आपके क्रेडिट ब्यूरो द्वारा सकारात्मक रूप से लिया जाता है। लेकिन अगर आपके क्रेडिट कार्ड या ऋण पर आपका वर्तमान संतुलन समय के साथ बढ़ता जा रहा है, तो यह इंगित करता है कि आपके भुगतान का बोझ बढ़ रहा है। यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।
असुरक्षित ऋण का उच्च प्रतिशत- आपके ऋण पोर्टफोलियो में होम लोन या कार लोन जैसे सुरक्षित ऋण का उच्च प्रतिशत आपके क्रेडिट स्कोर के लिए बेहतर है क्योंकि ये ऋण आम तौर पर सस्ती दरों पर उपलब्ध हैं। जबकि असुरक्षित ऋण आसानी से उपलब्ध हैं, लेकिन महंगे भी हैं। असुरक्षित ऋण का उच्च अनुपात क्रेडिट ब्यूरो को एक धारणा देता है कि आपको उच्च ब्याज दरों के साथ सेवा ऋण देना है।
क्रेडिट एप्लिकेशन की उच्च संख्या- बड़ी संख्या में क्रेडिट एप्लिकेशन का मतलब है कि आप अक्सर ऋण लेने का प्रयास कर रहे हैं। यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले क्रेडिट ब्यूरो को क्रेडिट भूख व्यक्ति के रूप में चित्रित करता है।

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें

जब किसी उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर जानकारी अपडेट की जाती है, तो उसका क्रेडिट स्कोर बदल जाता है और नई जानकारी के आधार पर वह बढ़ सकता है या गिर सकता है। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे उपभोक्ता अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बना सकते हैं।

अपने बिलों का समय पर भुगतान करें: आपके स्कोर में एक उल्लेखनीय अंतर देखने के लिए छह महीने के ऑन-टाइम भुगतान की आवश्यकता होती है।
अपनी क्रेडिट लाइन पर: यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड खाते हैं, तो कॉल करें और क्रेडिट वृद्धि के बारे में पूछताछ करें। यदि आपका खाता अच्छी स्थिति में है, तो आपको अपनी क्रेडिट सीमा में वृद्धि प्रदान की जानी चाहिए। यह राशि खर्च नहीं करना महत्वपूर्ण है ताकि आपके पास कम क्रेडिट उपयोग दर हो।
क्रेडिट कार्ड खाता बंद न करें: यदि आप एक निश्चित क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो खाते को बंद करने के बजाय इसका उपयोग बंद करना सबसे अच्छा है। कार्ड की उम्र और क्रेडिट सीमा के आधार पर, यदि आप खाता बंद करते हैं तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। उदाहरण के लिए, कहें कि आपके पास ऋण में 1,000 डॉलर और दो कार्डों के बीच $ 5,000 की क्रेडिट सीमा समान रूप से विभाजित है। जैसा कि खाता है, आपकी क्रेडिट उपयोग दर 20% है, जो अच्छी है। कार्डों में से एक को बंद करने से आपकी क्रेडिट उपयोग दर 40% हो जाएगी जो आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।

आपका क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो आपके जीवनकाल में बहुत सारे पैसे खर्च या बचा सकता है। एक उत्कृष्ट स्कोर आपको कम ब्याज दर दे सकता है, जिसका अर्थ है कि आप जो भी क्रेडिट लेते हैं, उसके लिए कम भुगतान करेंगे। लेकिन यह आपके ऊपर है, उधारकर्ता, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका क्रेडिट मजबूत रहता है, ताकि आपको ज़रूरत पड़ने पर उधार लेने के अधिक अवसरों तक पहुंच प्राप्त हो सके।

आपके क्रेडिट स्कोर को जानना क्यों मायने रखता है

ऋण स्वीकृत करवाना कोई आसान काम नहीं है। इसलिए आवेदक के लिए यह सलाह दी जाती है कि विसंगतियों की जाँच के लिए अपने क्रेडिट स्कोर का उपयोग पहले से किया जाए – जिससे ऋण स्वीकृत होने की उसकी संभावनाओं पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है। इसका कारण यह है कि CIBIL के पास इस सभी व्यक्तिगत जानकारी को अपने पास एकत्रित करने का कोई साधन नहीं है और उन्हें इसके लिए करने के लिए तीसरे पक्ष के विक्रेताओं पर निर्भर रहना पड़ता है। इससे अंतिम रिपोर्ट में अप्रत्याशित त्रुटियों की संभावना बढ़ जाती है।

बदले में ये ऋण को स्वीकृत करने की आपकी संभावनाओं को गंभीर रूप से खतरे में डाल सकते हैं, जिससे धन का उपयोग करने की आपकी योजनाओं को गंभीर झटका लगेगा। इसलिए यह आपके क्रेडिट स्कोर को पहले एक्सेस करने, त्रुटियों को सुधारने (यदि कोई हो) और फिर ऋण के लिए आपके आवेदन में डाल देता है। एक अनुकूल क्रेडिट स्कोर का स्वचालित रूप से यह अर्थ नहीं है कि ऋण के लिए आपके अनुरोध को वित्तीय संस्थान द्वारा अनुमोदित किया जाएगा। यह आपके अच्छे क्रेडिट इतिहास का केवल एक समर्थन है, जबकि बैंक, NBFC और अन्य ऋणदाता आपके ऋण अनुरोध को स्वीकार करने से पहले आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर भी विचार करेंगे।

यहा इस लेख में हमने क्रेडिट स्कोर क्या है के बारे में बताया गया है। जो आपके लिए बहुत फयदेमन्द है मुझे उम्मीद है कि ये आपको पसंद आएगी। अगर आपको ये “क्रेडिट स्कोर क्या है” के बारे में दी जानकारी पसंद है तो हमारे फेसबुक पेज को लाइक और शेयर जरुर करे। और नवीनतम अपडेट के लिए हमारे साथ बने रहे।